¿Qué papel juegan los seguros de vida en nuestra planificación financiera?

Puedes ahorrar, invertir y planificar tu jubilación… pero ¿qué pasa si algo te sucede antes? ¿Cómo evitar que un imprevisto afecte gravemente a tu familia desde el punto de vista financiero? Como destacaba Clara Arana, del equipo de Asesoramiento patrimonial de Abante, en una conversación con Vicente Varó, director de contenidos de Finect, “muchas veces nos centramos en ahorrar y en invertir, pero dejamos de lado la parte de protección de nuestro patrimonio”.

A la hora de planificar y organizar nuestras finanzas, es fundamental tener claro que el dinero no es un fin, sino que es el medio que nos va a ayudar a alcanzar lo que es importante para cada uno de nosotros. Arana pone el foco en esta parte y explica que, lógicamente, cuando invertimos, todos queremos alcanzar la máxima rentabilidad posible con nuestro dinero, pero que la clave para saber realmente qué cantidad es la que necesitamos conseguir pasa por empezar por las metas y el proyecto biográfico de cada persona.

“Nos parece muy importante conocer esos objetivos, esas preocupaciones, esas ilusiones que tiene cada persona, de manera que podamos determinar cómo el mercado financiero le puede ayudar a conseguirlos”, remarcaba la experta de Abante.

Sin embargo, y a pesar de hacer ese ejercicio de planificación financiera personalizado, hay que mirar más allá y estar preparado para lo inesperado: “Desde el punto de vista del asesoramiento financiero, hay un tema más desagradable y delicado pero que es importante abordar: qué ocurre si, en medio de todo este proyecto, te ocurre algo y cómo podemos protegerlo para que estés tranquilo”.

Un seguro como soporte financiero en momentos críticos

Un fallecimiento o una invalidez no solo tienen un impacto emocional. También pueden poner en riesgo la estabilidad financiera de la familia. Por eso es clave anticiparse.

“Lo que intentamos es que, desde el punto de vista financiero, no se genere también una situación compleja. Por eso, desde el equipo de Asesoramiento patrimonial de Abante, hacemos un ejercicio y una proyección con cada familia para analizar y tener previstos los diferentes posibles escenarios para que, en el caso de que ocurra alguno de ellos, haya un soporte financiero y un plan que permita tener cierta estabilidad”, explicaba Arana en la entrevista con Finect.

El seguro de vida juega un papel esencial en este contexto. “La parte financiera y la parte de la previsión siempre van de la mano. Conviene diseñar un traje a medida con la situación personal de cada persona”, afirmaba. En este sentido, la experta también explicaba que, a la hora de contratar un seguro de vida, la suma asegurada debe calcularse teniendo en cuenta los ingresos, los gastos y el patrimonio familiar, para que en caso de fallecimiento o invalidez los beneficiarios puedan mantener su nivel de vida.

Además, los seguros de vida no solo protegen frente al fallecimiento: “Muchas veces las personas no se plantean qué ocurriría si tuviesen una invalidez. Cuáles serían sus ingresos y sus gastos, que probablemente se incrementarían por un aumento de los gastos médicos o por necesitar adaptar la vivienda, etc.”. El seguro de vida ayuda a cubrir esa parte también, por eso es fundamental tenerlo en cuenta y prever todas las opciones para poder cubrir esos gastos, mantener el nivel de vida y que el resto de los planes y objetivos no se vean comprometidos.

Cuándo y cómo elegir un seguro de vida

¿Cuándo es el momento adecuado para plantearse la contratación de un seguro de vida? Según la asesora de Abante, “en el momento en el que hay una unidad familiar, tengo descendencia, soy una de las principales fuentes de ingresos de mi familia o tengo cargas financieras como una hipoteca, sí que es un momento en el que hay que planteárselo seriamente”.

Por último, a la hora de elegir un seguro, no basta con replicar lo que han hecho otros. “Muchas veces hay personas que tienen seguros de vida porque se lo han recomendado o porque un amigo lo ha contratado y no se han parado a analizar si ese es el seguro de vida que realmente necesitan. A veces, lo que vemos es que hay personas que pagan una prima muy alta que no necesitan y, en cambio, hay personas que están pagando un seguro con unas coberturas que serían insuficientes para cubrir sus necesidades y las de su familia” concluye Arana.

Planificar bien es también proteger bien. Por eso, contar con un seguro de vida adecuado, que se ajuste a nuestra situación personal y familiar, es una herramienta fundamental dentro de una buena estrategia de planificación financiera. Nos permite afrontar el futuro con más tranquilidad y con la seguridad de que, pase lo que pase, nuestro proyecto vital estará protegido.